Arca partimoine: Imaging d'arca patrimoine - Produit d'assurance vie d'Arca Patrimoine

IMAGING + PREMIUM MULTIGESTION 4 D'ARCA PATRIMOINE

Gestion Dynamique

Une gestion dynamique de l'exposition à l'allocation : l'Indice Premium Diversifié 3

Premium Multigestion 4 dépend de la valeur de l'Indice Premium Diversifié 3. Cet indice a pour objectif de gérer dynamiquement l'exposition à l'allocation de fonds en fonction de la volatilité.
Une gestion dynamique en fonction de la volatilité pour un niveau de risque maitrisé

L'exposition de l'Indice Premium Diversifié 3 à l'allocation de fonds est déterminée de manière systématique en fonction de la volatilité : en règle générale, lorsque la volatilité de l'allocation augmente, l'exposition de l'Indice à l'allocation diminue et inversement. Le niveau de volatilité cible de l'Indice Premium Diversifié 3 est fixé à 8%. Ainsi, plus la volatilité réalisée de l'allocation de fonds augmente, plus l'exposition effective de l'Indice à l'allocation aura tendance à diminuer (une augmentation de la volatilité étant généralement enregistrée dans un contexte de marché baissier) et inversement.

L'Indice Premium Diversifié 3 est publié net d'un dividende synthétique annuel égal à 3,2% par an.

Optimisation de la performance

Un mécanisme d'optimisation de la performance à l'échéance

A l'échéance des 10 ans, la Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié 3 est égale à la moyenne des 5 plus hautes valeurs de l'Indice Premium Diversifié 3 observées aux dates de constatations annuelles.

Dans tous les cas, la Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié 3 ne peut être retenue à un niveau inférieur à son niveau initial.

(1) Les données chiffrées utilisées dans cet exemple n'ont qu'une valeur indicative et informative, l'objectif étant de décrire le mécanisme du produit. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale de la part de Société Générale ou d'Inora Life.

L'Effet Dynamic

« L'emprunt interne »

Un mécanisme d'emprunt est reproduit au sein de Premium Multigestion 4.

L'effet « Dynamic » est équivalent à :

Investir 120% du placement initial sur l'Indice Premium Diversifié 3,
Rembourser l'emprunt de 20% au terme du produit (capital + intérêts à un taux fixe de 4,14% par an), soit un remboursement total de 30% du placement initial.

Une opération plus souple qu'un montage d'emprunt traditionnel

Aucun dossier de crédit externe n'est nécessaire :
- Pas de délai de mise en place,
- Pas de formalité à accomplir.
Les intérêts de « l'emprunt interne » ne sont remboursés qu'au terme de l'investissement.
Le contrat d'assurance n'a pas besoin d'être dénoué pour rembourser « l'emprunt interne » ; ainsi vous pouvez réinvestir le capital constitué dans un autre actif sans être fiscalisé.

En résumé

A l'échéance des 10 ans, la formule de remboursement s'élève à (2) :

[ 1,2 x La Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié 2 ] - 30%

La Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié est exprimée en pourcentage de sa valeur initiale. Dans le pire des scénarios, l'investisseur est assuré de recevoir à l'échéance des 10 ans au minimum 90% du capital initial investi (2).

Illustrations du mécanisme

Les données chiffrées utilisées dans cet exemple n'ont qu'une valeur indicative et informative, l'objectif étant de décrire le mécanisme du produit. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale de la part de Société Générale ou d'Inora Life.

Le tableau ci-dessous présente les valeurs de remboursement de Premium Multigestion+ en fonction de la Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié à l'échéance des 10 ans.